خوليو جوتيريز
صحيفة لا جورنادا
الأحد 28 أبريل 2024، ص. 17
يشهد القطاع المالي المكسيكي تقدمًا مع مؤسسات الإقراض الرقمية بنسبة 100 بالمائة. ثورة هذا الأسبوع ، أ التكنولوجيا المالية حصل المنشئ البريطاني على ترخيص للعمل كبنك، لكن عمله برمته كان افتراضيا، أي أنه لم يكن لديه فروع أو نقاط خدمة عملاء.
بالنسبة لبعض المديرين التنفيذيين في المؤسسات المالية الرقمية مثل Nuالتكنولوجيا المالية أصل برازيلي يريد أن يصبح بنكًا – إن السرعة التي تجذب بها الشركات الافتراضية العملاء وتوفر المنتجات (خاصة السلع الاستهلاكية) للناس تعكس تقارب النظام الرقمي.
أشارت سلسلة من العملاء الذين استشارتهم وسائل الإعلام هذه إلى سرعة استجابة Neobanks وعروضها الترويجية المستمرة والعوائد الأفضل التي تقدمها الآن على منتجات الادخار كأسباب لانتقالهم إلى الخيارات الجديدة.
ويدرك المصرفيون السرعة التي يهاجم بها هؤلاء المنافسون الجدد، الذين كانوا يعتبرون قبل عامين مؤسسات. حيدات
– مع إمكانات نمو هائلة – أصبحت الآن حقيقة واقعة. إنهم يعبرون عن فرحتهم بالتواجد في السباق، مهما كانوا متطلبين قواعد واضحة
أوه حتى الكلمة
.
قضية الثورة
في وقت سابق من الأسبوع، نشرت اللجنة الوطنية للمصارف والأوراق المالية (CNBV). الجريدة الرسمية للاتحاد (شعبة الشؤون المالية) رسالة تعلن فيها أنها قامت بترخيص Revolut للعمل كمؤسسة مصرفية.
هذه حالة مختلفة. لدى Revolut 40 مليون عميل حول العالم، لكنها بدأت عملياتها كشركة تكنولوجيا مالية (التكنولوجيا المالية) وتجاوزت معظم الخطوات التي يتبعها أقرانها للعمل في بلدنا: البدء كشركة دفع، وشراء مؤسسة مالية معروفة أو بنك في وضع مضطرب، ثم الحصول على علامة Neobank.
سيرأس الشركة خوان ميغيل غيرا دافيلا وستبدأ بأحد منتجاتها المميزة منذ إنشائها: التحويلات الدولية. في البداية، سيكون رأس مالها 431 مليون بيزو. الاسم الرسمي في المكسيك هو Revolut Bank، والتحويلات المالية هي أولويته.
وعلى شبكة الإنترنت، تقدم المؤسسة المالية بالفعل قائمة انتظار للأشخاص الذين يريدون أن يكونوا من عملائها وتسلط الضوء على أن لديها 29 عملة في محفظتها لتنفيذ المعاملات، في حين أنها مرخصة للعمل في أكثر من 150 دولة.
المنافسين
في سعيها لدخول سوق التحويلات المالية، ليس لدى Revolut أي منافسين تقريبًا. خدمة مشابهة جدًا هي خيار Nu لإرسال واستقبال الأموال أو PagaPhone، أ التكنولوجيا المالية وهو يقدم خدمة الشحن والاستلام، ولكن لا يتم الاعتراف به كبنك من قبل السلطات المحلية.
وإلى جانب شركة Nu، التي تسعى للحصول على ترخيصها المصرفي، فإن شركة Ualá، الشركة الأرجنتينية التي اشترت بنك ABC، هي الشركات الوحيدة التي يمكن أن تتباهى بأنها ولدت رقمية بنسبة 100 في المائة.
قبل بضعة أشهر، حصل بنك Bineo الرقمي على ترخيص من CNBV ولا يقدم حتى الآن سوى حساب التوفير والقروض الشخصية.
مرحبًا، تمامًا مثل بنك OpenBank الرقمي التابع لشركة Santander، تنتظر الذراع الرقمية لـ BanRegio الحصول على موافقتها من السلطات.
نقلوا السجادة إلى القسم
قال إيفان كاناليس، المدير العام لـ Nu Mexico وعضو اللجنة التوجيهية لجمعية Fintech Mexico، إن الطفرة التي حققتها التوقيعات الرقمية في بلدنا هي نتيجة لقدرتها على الوصول إلى الجمهور بالاحتياجات المالية التي يحتاجون إليها بشدة. . الخدمات: الأشخاص المحرومون، أولئك الذين تم الإبلاغ عنهم ذات مرة لوكالات تقارير الائتمان والشباب الذين يرغبون في بدء التاريخ.
في المقابلة مؤتمروخلال المؤتمر المصرفي، اعتبر كاناليس هذا النمو للشركات الرقمية ومنافستها للقطاع التقليدي بمثابة عملية توحيد.
“المنافسة المكسيكية في النظام المالي لا تزال غائبة، وهناك تأخر في وضع البطاقات أو أنظمة الدفع. و التكنولوجيا المالية لقد جاءوا لتحريك السجاد للصناعة المكسيكية، وهو أمر جيد لمزيد من المنافسة، كما أن وجود نظام مالي ديناميكي أمر جيد للاقتصاد والأسر.
وأدرك أنه إلى حد كبير، يختار الأشخاص ذوو الدخل المنخفض أو الشباب استخدام هذه الأنواع من الخدمات المالية، ولكن يتم تقديم فوائد ومنتجات لهم. لقياس
ليس لديهم مشكلة في الدخول في مشكلات عدم الدفع، وإذا حدث ذلك، فإن أفضل طريقة هي البحث عنهم وتقديم الحلول لهم.
“يتعلم العميل من خلال العمل، على سبيل المثال، إذا أعجبه منتجك، فإنه يخبر أصدقاءه، ويتم تعليمه كيفية استخدامه ويتم إنشاء دائرة فاضلة، ويتعلم بطريقة إيجابية كيفية استخدام منتج مالي … قطاع. التكنولوجيا المالية إنه متكامل، وهناك لاعبين كبار جدًا مثل نو وآخرين – ميركاتوباكو وستوري – الذين يساعدون النظام، وباعتبارنا اتحادًا، فإننا نجعل الأمور أفضل ونجعل السوق أكثر ديناميكية.
المصرفيون، عند سفح الوادي
لكي لا تفوت الفرصة ولا تتخلف عن الركب، أطلقت بنوك مثل Santander أو Banorte أو Firme أو Invex شركتها الرقمية.
“هناك شريحة من السوق تريد خيارًا رقميًا بنسبة 100 بالمائة. لا يريدون أن تطأ أقدامهم فرعًا، ولا يريدون التحدث مركز التواصلما يريدونه هو أن يكونوا قادرين على القيام بكل شيء باستخدام هواتفهم المحمولة. قال فيليبي جارسيا، المدير العام لسانتاندير، في مقابلة، موضحًا الأساس المنطقي لإطلاق OpenBank: “شريحة كبيرة أخرى من السكان لا تحتاج حقًا إلى أكثر من بطاقة ادخار وبطاقة خصم وبطاقة ائتمان”.
لا يذهب الجميع لشراء السيارات، ولا يذهب الجميع للحصول على القروض العقارية، ولا يذهب الجميع للحصول على قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة أو غيرها. لذا، إذا ركزت عرضًا رقميًا بنسبة 100 بالمائة على عدد صغير جدًا من المنتجات، فستكون خدمة العملاء أكثر كفاءة.
كشف.
عدة مرات، قال خوليو كارانزا، رئيس جمعية بنوك المكسيك (ABM) ومجموعة أخرى من المصرفيين، دانييل بيكر، رئيس بانكا ميفيل، إنهم ليسوا ضد هذه المؤسسات، ولكن ما يطلبونه سيكون حتى القواعد
نعم إذا كنت تعمل كبنك، فحاول أن تكون بنكًا
.
الاهتمام أكثر بالنماذج غير المربحة، لأنها شركات غير موجودة، أو الاستثمار في شركات غير مربحة أو نماذج أعمال تثبت ربحيتها على المدى المتوسط. احرص.
وقال جان مارك مرسييه، المدير العام لشركة Invex، في مقابلة.
تعليقات المستخدمين
استخدمت بنكًا تقليديًا، ثم طلبت بطاقة نو، اليوم أعتقد أن هذه الشركات هي الأفضل، بعد استخدامها بالطبع. الإجراءات سهلة: اطلب بطاقة أو قرض، وتبادل المعلومات أسرع مقارنة بالبنك وليس هناك حاجة لزيارة الفروع.
أليخاندرو هيريرا، 32 عامًا، أحد مستخدمي تطبيق Story.
لدي حساب مع سانتاندر ونو وميركادوباجو. يعد تطبيق البنك التقليدي جيدًا، فقد بدأوا بالفعل في منح الاعتمادات بعد الوباء، ولكن مع الطرق الرقمية لدي خيار الإرسال لعدة أشهر أو يمنحون زيادات ثابتة في حد الائتمان الخاص بي، وتكون التحويلات سريعة.
كارلوس هيرنانديز، 40 عامًا.
في عملي الخاص بإصلاح السيارات، لم أستخدم أبدًا محطة طرفية، لكنني قمت بتنزيل MercadoPago، حيث يمكنني إجراء التحويلات، ولا يتقاضى مني عمولة، ثم يعطونني بطاقة، ويمكنني الشراء من MercadoLibre. قطع الغيار، البنك لن يعطيها لي
يوضح خوسيه ألكانتارا البالغ من العمر 39 عامًا.
أفضّل استخدام البنوك التقليدية لأنها تمنحني راحة البال بأن الأموال آمنة، والأهم من ذلك أنها شركات لديها بالفعل خبرة في السوق. لديّ خدمة “banko” و”Spin” ولكن فقط لفتح الحساب والدفع. ومنذ ذلك الحين، لم أستخدمهم.
يوضح أنجيل فيلاسكيز البالغ من العمر 25 عامًا.
“أعتقد أن الفرق بين الخدمات المصرفية الرقمية والخدمات المصرفية التقليدية هو السرعة، ويمكن الآن تنفيذ العديد من الإجراءات من الهاتف الخليوي. وعلى الرغم من أن البنوك تحاول الهجرة إلى هذا النظام البيئي، إلا أنه لا يزال أمامها طريق طويل لتقطعه لأنها أكثر متطلبون في عملياتهم، ولكن لديهم بنية تحتية أكثر، على سبيل المثال، لديهم موظفو خدمة العملاء الذين يمكنهم الإجابة على السؤال، في أي وقت، على العكس من ذلك التكنولوجيا المالية، قال فيلاسكويز: “عادةً ما يستغرقون أكثر من ساعة للرد عليك أو تقديم الدعم لك عبر الهاتف في حالة ظهور حالة ما”.
