مدينة مكسيكو. عدد العملاء الذين تم استقبالهم في الأشهر الأخيرة البنوك الجديدةوأثار اللاعبون الجدد الذين يقدمون خدمات مالية بحتة “مخاوف كبيرة” بين البنوك التقليدية، وفقا لشركة كابجيميني المتخصصة في التحول الرقمي.
وتتمثل استجابة البنوك التجارية العاملة بالفعل في البلاد في إطلاق كياناتها الرقمية الخاصة افتح البنك من بانورتي إلى سانتاندر أو بينو، لذلك حتى لو كانت الحصة السوقية للاعبين الجدد منخفضة، فإن “المعركة مستمرة بين التقليديين والجدد”.
أثناء تقديمه لتقرير الخدمات المصرفية للأفراد في العالم 2024، قال إلياس خانم، المدير العالمي للأبحاث في كابجيميني: “أثناء إعداد التقرير، والتحدث إلى العديد من مديري البنوك، كان الجميع قلقين للغاية بشأن التأثير الذي يمكن أن تحدثه الخدمات المصرفية الرقمية الجديدة على أعمالك. “.
ووفقا للتقرير، في حين أن عدد المشاركين الرقميين الجدد في القطاع المالي لم يشهد نموا كبيرا في العام الماضي، مع زيادة بنسبة 1 في المائة فقط، فإن عدد العملاء آخذ في التزايد، حيث زاد بنسبة 31 في المائة على مستوى العالم. وارتفعت إيراداتها بنسبة 43 في المائة مع “استمرار اللاعبين الجدد في تحقيق الربحية بدلاً من النمو”.
وأضاف: “السوق مفتوح، هناك صراع بين البنوك والبنوك الجديدة، الأرقام جيدة عند النظر إلى نتائج البنوك في نهاية عام 2023، لكن جميع البنوك حول العالم أشارت إلى أنها ستكون كذلك في عام 2024. نحن بحاجة إلى الخروج من الأسواق غير الأساسية وخفض تكاليف التشغيل.
“لأنه من الصعب عليهم ربط الأموال، فإنهم (البنوك التقليدية) يركزون أكثر على الحصول على أفضل العملاء، ونحن نشهد شريحة ترفض بعض العملاء وتركز على العملاء الأذكياء”. قال خانم: “اللاعبون التقليديون واللاعبون الجدد”.
الهجرة إلى القنوات الرقمية
ومن الأمثلة الواضحة على النمو الذي حققته الشركات الرقمية هو Nu، The التكنولوجيا المالية من أصل برازيلي، وتعمل في المكسيك وكولومبيا، وقد أبلغت بالفعل عن أكثر من 100 ألف عميل في نهاية العام الماضي.
وقالت الشركة: “في البنوك التقليدية، تتسع الفجوة بين القنوات الرقمية والمادية. ويقدم اللاعبون في العصر الجديد تجربة رقمية أفضل، مما يضعهم في طليعة اكتساب عملاء وشباب جدد”.
وفقًا لشركة Capgemini، في الولايات المتحدة، تحول 48% من العملاء من البنوك التقليدية إلى البنوك الافتراضية لأن معظم معاملاتهم تتم من خلال القنوات الرقمية وعدد أقل من الزيارات إلى الفروع، بينما يقوم 23% بجميع عملياتهم من خلال الوسائط الجديدة.
وسبب قوي لهجرة الناس البنوك الجديدة “أسعار الفائدة تنافسية، والاهتمام شخصي، وخدمة العملاء فعالة، والمشورة تبدو معقولة.”
“يطرح عام 2024 تحديات فريدة للقطاع المصرفي: فهو يواجه بيئة اقتصادية صعبة وتقدمًا تكنولوجيًا سريعًا. أصبح توليد الإيرادات مع إدارة التكاليف أكثر أهمية من أي وقت مضى، مما يجبر البنوك على إيجاد طرق جديدة لخلق القيمة حتى مع رأس المال المحدود.
“إن الضغط لزيادة الإيرادات والتحكم في التكاليف يجعل من عام 2024 عامًا رئيسيًا. بالنسبة للبنوك، فإن الكفاءة ليست ضرورية فحسب، بل إنها ميزة تنافسية محتملة. “وعلى الرغم من الجهود السابقة لتحسين الكفاءة، فإن تباطؤ نمو الإيرادات وارتفاع التكاليف قد يجعل الأشهر المقبلة أكثر اعتدالًا. أكثر صعوبة”، اختتم كابجيميني.
